推销卖鞋的专业术语(我从投行转型明亚保险经纪人：过程虽不易，未来犹可期)

Posted 2023-05-27

篇首语：千金一刻莫空度，老大无成空自伤。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了推销卖鞋的专业术语(我从投行转型明亚保险经纪人：过程虽不易，未来犹可期)相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

推销卖鞋的专业术语(我从投行转型明亚保险经纪人：过程虽不易，未来犹可期)

自我2019年4月份辞职，收到许多前辈和朋友的关心，今天趁团队培训升级之际，回顾下我的过往、近况和感想，以此感谢朋友们的关爱。

文章略长，围绕着"自我介绍、为什么离开投行、选择保险、为何认定明亚保险经纪，我现在怎么样了“等主题一一回顾，如时间有限可自行跳至有兴趣的一节。

我是祝文文，如今也是早早妈妈。

从2015年第1个工作日起，我全职加入了上海某家知名公司的投资银行部，全身心投入到如火如荼的投融资行业里，主要是对接各大PE（私募股权）及VC（风险投资），针对投资机构的偏好推送适合行业和阶段的优质项目。

在那一年，从一个小白到能带教小白，从一个小助理到一个能搞定路演整个流程，带着几十号从未谋面的投资人到异地参会的部门老人。努力的我进步很快，成为当年度的唯一获得“优秀员工”荣誉的新人。

后来经过努力和贵人介绍，跳槽到一家规模更大的平台，还学会了企业挂牌上市这些业务。

“第一个到，最后一个走，工作踏实。”这是领导给我的评价。

后来步入婚姻殿堂，生活幸福美满，工作也比较稳定，可我却毅然决然的离职了...

为什么离开

金融行业是周期性特别强，在我入行之时是正处于快到抛物线顶端之时。2015年起大众创业万众创新，每个人都拿着BP讲个项目去融资，谁都可以成为天使投资人或组建一家投资机构，疯狂的资本也放松了对项目的把控，满心指望着下一个接盘侠或者新三板退出。

转眼到了2017-2018年，整个大环境萧条起来了，P2P跑路者甚多，所投项目无法退出者甚多，机构投资随之收紧，“募资难、投资难”成为行业热议的话题，行业系统性风险明显增加。

眼看他高楼起、眼看他宴宾客、眼看他楼塌了

我不禁想，我只是这行的一个小虾米、工作上的小螺丝钉，在这个行情下，正处于孕产时的我回到岗位后还能像以前一样冲锋陷阵并取得佳绩吗？

公司开始裁员，我所在的部门也开始人员流失，我虽不会被裁，但是随着项目的递减，工作量也减少，越来越清闲的我越来越不是那个爱拼能折腾的自己。

曾经昂扬的斗志和激情都随着现实而变淡、消磨殆尽。

我还不到30岁，等40岁-50岁时我怎么办？

届时我的竞争力在哪里？

我急需改变...

为什么是保险

1、认同保险的我

我是金融学专业出身，保险作为金融的三驾马车，是金融学的必修课；

我也在华政学过法学专业，在民法上就有特地有学过保险法相关的课程；

因为相信保险，在2017年大环境变差之初，基于风险意识，我就及时配置了保险，及时转嫁掉大病风险。

2、有闯劲、爱折腾的我

从学生时代起，我貌似就是个很爱折腾的人，朋友们也时常羡慕我的闯劲和勇气。

高考后

当小伙伴都旅游时，生意白板一个的我，却敢和闺蜜俩个人空手去完全陌生省南昌进女鞋摆摊卖鞋，进货术语是在火车上现学的，摊子是临时借用朋友家的工具支起来的。结果虽没赚，但吆喝却是赚了些。

大学时

在搞定每学期奖学金之余，考各种证，如会计从业、基金从业、能想到的能考的和金融有关的都得考掉，还能有好几份兼职，再每周去华政辅修法学，精力旺盛。

毕业后

由于全身心投入工作，每年都是优秀员工。哪怕职场小白懵懂无知犯了很多错闹了笑话，也仍因积极努力从一开始就得到了许多领导的关照；

怀孕时

项目少了工作减轻了，我却不甘寂寞又与朋友玩起了代购，后因朋友举家搬去异国他乡而结束代购；

生孩子后

因为哺乳期频繁堵奶，还特地专业的去学哺乳指导，不仅把哺乳原理搞明白，还得学会如何处理乳腺炎和预防堵奶，自此，也再没有受乳腺炎的困扰，母乳喂养至今

不甘于无知地遵守，要自己去探索真相，对热爱的事全力以赴，我就是这样的一个人。

可我为什么看中了保险，并越来越喜爱这份事业呢？

保险，是一个专业性极强的金融工具，每个人都需要它，却很少有人能搞懂它，甚至因历史原因而惧怕它；这种难啃的东西我会退缩吗？

保险，无底薪，收入也无上限，经过努力和经营，完全可以实现财富自由，保险销售本质上就是创业，只不过是一场无风险创业。我这么一个爱折腾，从学生时代就开始“创业”的人，真的太喜欢这种挑战获得感了！

保险，既作为一个创业者去工作，也可以作为一个妈妈去在家庭需要的时候陪伴孩子和家人。虽没有996，没有加班，但可以随时随地的工作，每一份努力都是给自己打的基础，为自己而奋斗在保险里体现地淋漓尽致。

综合各方面，最终确定保险是我终身想要的事业，值得我一生追求！

3、经历了投行的起落，更深知稳健的重要性

投行的从业的经历，让我意识对风险的了解更深一步。

过山车似的投资，最差不过是钱的损失；

过山车式的健康，很可能是命都搭进去了。

在高压快节奏的金融行业，不断爆出某某猝死、癌症等可怕的消息，我们上有老，下有小，是家庭里不可倒下的部分。

作为一个安全感本就不足的女性，我不禁担心我倒下了家庭有实力给我治病康复吗？我倒下了我父母和孩子怎么办？

这种情况下能解决我担忧的可能发生的，除了保险还有什么能转嫁这种风险？

在投资上，相比于高风险投资，如期货和衍生品、风险投资，风险厌恶型的我更倾向于稳健的投资理财，我相信经过时间的发酵，复利的效应就我们的日常的努力一样显现出巨大威力。而对于中高端家庭，稳健的资产配置更是抵御家庭财务风险的坚固之盾。

为什么是保险经纪人

无论是做上市挂牌，还是做企业融资；

无论是面对监管部门，还是面对投资者，目的都是要告诉大家：我的客户（企业）是如何的优秀，价值优势在哪里。

所以投行人本质上是卖方思维。

而我，却是一个潜意识里就是买方思维。

在推介项目的时候，即便内心觉得这个企业有硬伤，我也会不得不用卖方思维去和VC PE等资方或者股交所去宣传，说实话，内心怎么想并不重要。

不同思维的激烈碰撞必然使我痛苦，加上大经济环境下行，圈内人都感受到扑面而来的压力和辛酸，那时我已在考虑是否职业转换，想寻求一份代表买方的利益的事业。

从个人来说，作为一个顾客，我曾走过弯路。

虽然学过保险学和保险法，但并不是个合格的保险买家

从2017年初开始给自己配置保险，因醉心于工作，在了解基本问题之后便配置了中德安联的重疾险。

1、安联是什么公司？保险公司会不会倒？我的产品保障如何？

2、代理人给我需求分析后提供的方案, 保额并不能满足我的需求，但是她强调多次赔付的重要性，却没告诉我第一次保额要做足的重要性。

3、产品这么贵，市场上的产品价格如何，都是这样的吗？代理人的回复是安联的安全性，强调公司安全，我的产品有保障，能赔到是最重要的。

再后来，我接触到了更多的保险公司，就陷入一个疑惑，为啥安联的产品会“贵”，保障少很多可价格高不少。保险公司的定价原理究竟是怎么样的？

每家保险公司都说自己的好，那我如何去伪存真识别这些产品价格和保障责任？

深感投保前区分真实的卖家秀和买家秀的信息不对称格外重要。

有趣的是因某种机缘巧合，我得知了保险经纪人的角色

1、看好保险用户代言人的商业模式

产品是保险公司的，钱是用户的。

保险销售作为中间人，站在哪里就代表哪方的利益。

最近几年，消费者可选择的保险产品可谓百花齐放百家争鸣。每一家保险公司的背景和理念有区别，各自的优势都不一样。

有没有一家保险公司可能有所有最好的产品吗？

答案必定是否定的。

小张，某著名保险公司代理人，只销售这家保险公司的产品，那可能在以前做的不错；

但是现在，用户懂得越来越多，在面临别家产品的更好的情况，为了销售指标，小张会如何应对？

为了完成销售指标，需要把保险卖给用户，小张势必要牺牲用户的利益，最后也会被用户抛弃而越来越难做。

问题的本质是什么？

当保险公司与用户的利益不一致的时候

你真正代表的是谁的利益？

我的选择是：我要站在用户利益这边。

2、产销分离的趋势

当今我国保险业仍处于卖方市场为主流的保险初级阶段（代理人模式），而未来代表用户的买方思维的产销分离才是趋势！

淘宝模式

淘宝的成功的真正原因是归功于支付宝，而支付宝的逻辑是给用户解决了钱付了货收不到的担忧，而不是只给客户说我这么多企业产品多好多好。真正的立场是倾向于用户的，才能发展为中国最大的电商平台。

Costco

美国会员制超市Costco，综合毛利率只有6%，却能干过各大电商平台。其利润主要来自于会员费，这个会员费的本质是用户付的“代购费”：你收了我的代购费，就用心帮我去“买”最优质、最低价的商品。最终因优质服务而客户粘性极高。

回想自己买保险的时候，自己作为一个在法律层面和金融层面都学习过保险的人，仍陷入了无知的坑走了弯路，即便匆匆买了一份重疾险，但其实内心清楚我的实际购买保额对于我真正需要的保额和我只能说是杯水车薪，仍不能解决我对风险的担忧。

目前国内的保险市场不成熟，还存在着大量销售误导、隐瞒告知等不良现象，代理人模式更是利用信息不对称“误导”了不少客户。

而我就是要成为保险业的用户代言人，真正站在用户的角度，去帮助大家买到合适的产品，而不是替保险公司“卖”保险产品。

这种保险用户代言人的商业模式是我很看好、认可的。

一切商业的起点，都是消费者获益。

人与人的交往也一样，都是让对方获益。

而我要做的，就是类支付宝类Costco的用户代言人，专业的以用户导向的保险用户代言人。

放眼世界，在欧美国家，保险经纪人早已是与律师、会计师一样的地位，非常受尊重。在我国，基本还是保险代理人在自卖自夸，保险经纪人的诞生将如星星之火可以燎原。

为什么是明亚

1、挑选公司，自我定位

最先接触的是永达理保险经纪，永达理专注于退休养老市场，以年金和终身寿业绩优秀而在业内知名，管理严格。

明亚则是在寿险领域专业著称，执着于对条款的研究和擅长以专业取胜，不打卡不鸡血却能聚集到一群高学历的学霸做出专业的口碑。

自我分析之后，更觉得健康保障类的更是我这个层次的刚需，专业是我未来的立身之本，我就是要做个在专业度上优秀的学霸型经纪人。

2、明亚产品线的极大丰富

明亚作为国内第一家将经纪人引入寿险领域的公司，具有市场最全的产品线，合作上百家保险公司，在售产品大几千种，却拒绝产品导向，坚持像医生和律师一样专业的需求导向。

3、让我着迷的企业文化

《商界》曾描述过这么一段话，非常形象地描述了明亚人的状态：

“明亚之所以引起《商界》的关注，是因为知乎、贴吧等论坛上活跃着这样一群保险经纪人，他们既不兜售保险，也不做广告拉人头。每天发表的内容全是围绕保险条款的解读和保险价值的讨论。不论在大众还是保险同业眼中，这群人浑身上下都散发着与当今社会格格不入的理想主义气息。而他们有一个共同的名字——明亚保险经纪人”

明亚在保险行业堪称一股清流，自上而下高度统一的文化理念和理想主义气息，吸引了一批又一批的高度同频各行各业的优秀人。

来感受下明亚副总裁王鹏先生曾说过、正在说明亚人的价值观：

”明亚的保险经纪人首先要建立开放的视角和独立的判断，而非沦为人云亦云的工具；更应使专业成为利客、惠民的武器，而非替机构和自身牟利的手段。一切的核心皆在于“人”的成长而“人”的成长又是综合而多元的。“

"比技能提升更重要的是文化和修养的提升，比财富自由更重要的是人格和思想的自由。"

"脱离客户需求导向的产品推介就是套路营销，而缺乏足够产品供给的需求分析也只是空中楼阁。"

"专业绝不是产品一成不变下的见机行事，更不是话术巧妙引领后的「精准指导」。与客户立场一致其实并不难，只需要做到没有预设的立场。"

"很多公司向销售人员灌输这样的理念：「想成功，就要简单、听话、照做」。这或许是行业内最大的谬论与毒害了，它使得很多人放弃了思想中原本应有的批判与反思，慢慢成为了照本宣科、人云亦云的工具。"

我现在怎么样了

加入明亚善晓之后，我才知道我的团队有多牛。作为华南学历最高的团队、全明亚业绩最好的团队、发展最快的团队，善晓的优秀的同事来自于中山大学、南京大学、北京大学、中国政法大学、暨南大学等知名高等院校的本科、硕士、博士们；之前的从业经历有医生/审计/教育/公务员等等，不乏持证律师、CFA、CPA者，组成了一个超学霸级的保险经纪人团队。

跟着学霸们一起做保险，不仅仅是与优秀人同伍，自己也会变得优秀，更会一起激浊扬清、共正保险之名。

做保险，因为专业被无数的陌生的客户所信任；做保险之后，通过写文章，陷入挑选困境的客户通过文章找到我，通过了解客户的身体状况、经济责任、需求分析，从而设计出一整套最适合他的方案。从未谋面，只靠专业取胜，因此被信任的感觉真好！

尤记得不止一个妈妈给我积极的在妈妈群把我介绍更多有需要的人。

尤记得一个在银行卖保险的同业，在自己信息不对称的给亲人投保被除外后向我请教，最终获得标准体承保。

尤记得好几个主体保险公司的代理人拿着自己客户的健康异常报告向我请教健康指标的严重性是否需要告知，及估计面临的核保结果。

幸运的是因为专业和信任而吸引到同频共振的高学历的临床医生们加入我们；目前我自己的小团队共5人，其中两位是临床医生（博士），另一位是复旦金融学硕士。

犹记得当初离职时，我的领导苦口婆心劝我暂缓离职，只因保险之路不好走；如今，因为我的认可和努力，那位老领导也毅然决然的加入我们团队。

当初的一个小白，经过努力学习不仅自己专业了成长了，也慢慢成长为学霸们的师傅和引荐人。

不得不感慨：

转型虽不易，困难更重重。但真是美好正当时，未来犹可期！