丁克家庭的养老理财规划丁克族的养老问题

Posted 2021-12-01

篇首语：做好自己，不为别人的欣赏而存在，却为着自己的特色而活着。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了丁克家庭的养老理财规划丁克族的养老问题相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

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丁克家庭的养老理财规划丁克族的养老问题

随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高，社会化养老体系将日趋完善，社会养老问题，那么对于丁克家族来说，丁克族老了怎么办？丁克族养老问题如何解决？跟着小编一起来看看！

丁克家庭如何养老？

问：朱先生和妻子今年都是30岁出头，目前两人月收入共约5000元，每月的日常开支约2500元。目前有一套自住房，双方父母都有医保和养老金，不需要他们负担。保障方面，两人都有基本的养老、医疗保险，但没有其他商业保险，现有存款8万元。夫妇俩已经决定暂时不要孩子。像这类丁克家庭如何养老？

答：对于朱先生夫妇来说，将来没有子女的照顾，因此为自己积攒一笔养老费用是最为关键的。提前储备养老金、为自己制订一份充足完善的养老规划显得尤为重要。其次，面对近期物价持续上涨，而夫妻俩工资却没有同比上升的局面，如何做好现有8万元存款及未来工资收入的理财规划，也是目前夫妻应该关心的问题。

仅仅依靠单位缴纳基本的养老、医疗保险并不足以保证他们晚年的生活质量，因此，他们首先应该增加保险品种和额度。目前不建议采用传统的、收益固定的养老年金产品，而是采用稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险形式。

为了降低养老保险的保障成本，同时由于女性平均寿命高于男性、低年龄投保收益高等因素，建议以朱先生妻子的名义建立全家的养老账户。每年投入1万元左右，缴费到退休前。那么，在退休后，在万能险账户中累积的资金应该足以成为夫妻俩养老金的很大一部分来源。如果中途有突发的资金需求，也可以灵活地将其中一部分资金调出。同时，在投保时可以选择适度的身故赔付保障（保额可随时调整）。

理财案例

武先生，41岁，在国企工作，年收入约20万元。有养老和医疗基本社保。妻子38岁，有高血压等慢性病，因此在家写作，是自由职业者，年收入约6万元，自己交各种基本保险。二人每年还自费增加了商业保险，家庭年缴保费6000元。

二人没有孩子，属于“丁克”一族。家庭有经济适用房一套，自住，无贷款。家庭有存款大约20万元，10万元国债，5万元基金，5万元股票。日常生活费每月开销3000元。每年出国旅行一次，大约消费3万-5万元。每年给双方老人各5000元。妻子每年看病大约需5000元。

丁克族如何理财养老

理财师沈阳平安保险专家王瑛蕾

增加消费追加保险

武先生的家庭日常生活费支出每月3000元，明显偏低，建议妻子可能增加的医疗开销。夫妇每年出国旅行一次，年均旅游费用控制在4万元以内。同时，还应预留家庭应急储备金5万元，保持较高的流动性，防范因妻子身体原因可能导致的医疗费支出。其中3万元为银行定期存款，2万元购买收益略高的货币型基金，可同时作为部分年度旅游费用加以储备。每月薪资结余可以银行存款或货币型基金方式储备。

另外，武先生家庭年收入26万元，保险年缴6000元，按年收入10%的保费支出标准，每年尚可追加2万元用于商业保险，每年追加的2万元保费投入可以用武先生的名义购买累积式分红型保险，并附加意外伤害或重大疾病险，既可储备养老金，亦可化解因武先生发生意外所带来的家庭风险。

以房养老上好选择

武先生最为关注的养老规划，实际上就是家庭资产的有效储备过程。随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高，社会化养老体系将日趋完善，社会养老与家庭养老相结合的养老模式，可以为老年人提供相对稳定的养老保障。此外，诸如“倒按揭”等以房养老的金融创新模式，迟早也将被引入国内，武先生夫妇名下的自有住房有望成为未来家庭养老的主要经济来源。

此外，建议增加健康保险。可以考虑保额在15万元左右的重大疾病保险，附加一份保额在20万元至100万元的意外伤害保险。

最后，是目前朱先生家庭关注的、日渐缩水的资产问题。建议他们对于8万元的存款，在留够2万元活期存款作为紧急备用金和平时的日常支出外，剩余6万元可以采用购买股票型或混合型基金的方式来达到资产的保值增值。此外，两人每月收入共约5000元，扣除日常开支和上述商业保险费用后，每月仍可有1000元左右的节余。在这种情况下，两个人可以进行基金定投，每月拿出一定量的钱做长期投资投资地产来筹备养老金，既可以规避风险，又能分享国家经济增长带来的高收益。如每月拿出500元，按年投资投资地产回报率6%计算，

20年后这笔钱约为23万元。再加上基本养老保险及商业养老保险，养老不会成为太大问题。

丁克族如何解决养老问题

很多人不能理解为什么年轻夫妻会选择成为丁克家庭，到底其原因是什么呢！当然丁克家族的养老问题也成为了丁克族的一到问题，相信有不少的人不知道丁克家庭老了怎么办，也不知道丁克家族会越来越多吗？丁克族养老问题如何解决？跟着小编一起来看看！

一、养老主要包括以下几个方面：

养老主要指退休后的老年生活。对于大多数人来说，退休了，并不能真正的休息，还有很多的责任没有完成，其中最主要的是赡养父母。等到父母（岳父母、公婆）百年之后，才可以真正的开始自己的老年生活。当然，如果有了孙辈，那就继续奋斗吧！好在我们在这里讨论的是丁克的养老问题，孙辈的事情基本上就可以不考虑了。

丁克族养老问题如何解决？丁克族养老主要分：可以自理的阶段，不能自理阶段，临终和安葬三个阶段；其中自理的阶段又可以细分为健康时期和生病时期。下面简要说明一下。

（一）可以自理的阶段

自理的阶段—健康时期，就是指可以生活自理，不需要他人照顾的时期。老年生活的大部分时间都是这个时期。在这个时期，老年生活主要包括：娱乐、饮食、清洁三件事情。下面分别说明一下：

1、娱乐：

娱乐，是个广义的范围，就是指可以获得愉悦和幸福感的事情。比如：旅游、聊天、读书、运动、唱歌、跳舞、种植、养殖等等。这是老年生活的主要部分，需要好好的策划。

2、饮食：

俗话说，民以食为天，老年人的饮食是非常主要的，不仅仅是要吃饱，还要吃好。吃的健康，吃的适合。只有吃的好，身体才可以健康。

3、清洁：

清洁，主要指两方面，一方面是居住环境和衣被等的清洁卫生；二方面是自身的清洁。这方面可以自理的老人，通过一定的机器辅助，绝大部分工作可以自己完成。有一些房间和大件衣物的清洁需要他人辅助。

可以自理的阶段—生病时期，就是指生病期间需要人来照顾，病好了，就可以恢复生活自理的时期段。生病也是很多老年的共性问题。在这个时期，老年生活主要包括：娱乐、饮食、护理、医疗四件事情。下面分别说明一下：

1、娱乐：因为不能自理，这个时期的娱乐活动，主要是读书、听广播、看电视、聊天。

2、饮食：根本病情合理的饮食非常重要，需要有人专门负责。

3、清洁护理：这个时期的清洁护理非常重要，清洁主要是贴身衣物，还有病人身体的；护理，主要是根据病情的陪护和按摩等辅助恢复事情。

4、医疗：主要是按照医嘱进行，唯一要注意的就是，医疗费用的各项事宜的办理和筹备。

（二）不能自理阶段

这个阶段主要指因身体原因部分或者全部不能自己完成生活所必需的活动。在这个时期，老年生活主要包括：娱乐、饮食、清洁护理、医疗、财产管理等五件事情。下面分别说明一下：

1、娱乐：主要是读书、听广播、看电视、聊天、一些智力游戏等；

2、饮食：根本病情合理的饮食非常重要，需要有人专门负责。

3、清洁护理：这个时期的清洁主要是衣物，居住房间的卫生、清洁；护理主要是对病人身体的清洁和根据病情的陪护以及按摩等辅助治疗。

4、医疗：主要是按照医嘱进行，需要注意的就是这个期间的医疗费用会比较高，医疗费用的筹措和保险费用的办理需要其他人协助。

5、财产管理：不能自理，因此个人财产的管理需要他人协助，比如：房产的租赁，个收藏物品的处理、储蓄的提取、退休金的提取、以及购买个人物品等等。

（三）临终和安葬

这个阶段主要指生命的组后阶段和死后相关事宜的安排。在这个时期，老年生活主要包括：临终关怀、饮食、清洁护理、医疗、遗嘱的执行、追思与安葬等六件事情。下面分别说明一下：

1、临终关怀：主要是通过心理指导让老人安详的走过生命的最后时刻；

2、饮食：这个阶段的饮食，只要是满足老人的最后的愿望，做些老人爱吃的饮食；

3、清洁护理：这个阶段的老人需要24小时有人陪护，并对老人衣物和身体进行清洁；

4、医疗：主要是采用必要的医疗措施减少老人的痛苦和身体的不适；

5、遗嘱执行：是按照老人生前的遗嘱，安排执行；

6、追思与安葬：按照老人的遗嘱或者亲属的要求，协助安排追悼事宜，并安葬。

“不婚、不育或晚育族虽然年轻时养育负担较轻，但等到自己多病的晚年来临时，退休金够不够用就成了最大的问题，所以一切要未雨绸缪。”

按照4%的通胀率计算，吴雅琪家庭在55岁时想要维持现在每月1.7万元的生活标准，每月需要3.02万元才行。除去商业养老金、社会养老金，吴雅琪家未来每月的养老资金缺口仍会超过1.6万元，约为总需求的一半。

刘启斌建议，他们应该增加在养老保险上的投入，避免将过多的资金分配到高风险的投资品种上。可以考虑的养老类投资产品应为终身领取、递增分红类型的英式分红保险，并增加对定期定额的指数型基金的投资。

养老金涉及的是20年后的生活，没有孩子的家庭，年老后面临最大的问题是退休后谁来养，生了病谁来管。对于这样的家庭来说，不管实现财务自由后是否继续工作，都需要有一笔钱能够应付医疗费用。

在实现财务自由前，吴雅琪家庭可以考虑投保重疾险，额度不低于年收入的3至5倍。

需要注意的是医疗险和重疾险在本质上有很大的区别。医疗险提供因治病产生的相关费用的保障，一旦住院或手术，在保额范围内，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则。重疾险则是为保障某些约定的重大疾病所带来的灾难性费用支付的风险，当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就会立即一次性支付保险金额。

如果家庭有负债（比如房贷），则应该针对户主制订一份寿险保障，保证风险发生时不至于被银行收走你的房子，确保房子给家庭带来的是安全而不是麻烦。若房子在双方名下，双方都需要根据债务的情况来确定寿险额度（按两人收入比例来分配）。

在年老后，保险公司会有长期看护险，指的是为那些因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险，是一种主要负担老年人的专业护理和家庭护理及其他相关服务项目费用支出的健康保险产品。不过，和发达保险市场相比，中国的长期护理保险还处于萌芽状态，中国的社保报销体系中也不包括护理费用。

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丁克族如何解决养老问题

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