世界历史 银行倒闭如何导致大萧条
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世界历史 银行倒闭如何导致大萧条
从表面上看，1929 年的夏天一切都那么美好。在“咆哮的 20 年代”期间，美国的总财富几乎翻了一番，这在一定程度上是由于来自五分之一的广大公民热切地进行的股票市场投机。工厂工人的大道遗孀。一位中西部妇女，一位农民，通过押注一家汽车制造商的股票赚取了 2,000 美元（以今天的美元计算为 31,000 美元）的隔夜利润。
当泡沫在 1929 年 10 月以惊人的方式破裂时，许多经济学家，包括《1929 年大崩盘》的作者约翰·肯尼思·加尔布雷思，都将随之而来的全球长达十年的大萧条归咎于所有那些鲁莽的投机者。大多数人将银行视为受害者，而不是罪魁祸首。
实际情况更为复杂。当然，如果没有所有不受控制和非理性的市场投机，1930 年代可能只是经济和繁荣停滞的时期。但究竟为什么——以及如何——这些赌徒能够主宰股市？为什么市场危机会演变成一场长达十年的系统性经济灾难，在此期间失业率飙升至 25%，商品和服务成本暴跌？到 1933 年，一打鸡蛋的成本仅为 13 美分，低于 1929 年的 50 美分。银行倒闭——三分之一到一半的美国金融机构倒闭，数百万美国人终生积蓄付之东流。
大萧条的熟悉叙述将银行列为受危机影响的机构之一。事实上，在经济历史学家和前美联储主席本·伯南克（Ben Bernanke）等名人眼中，危机完全与银行有关——从中央银行（美联储本身）到最小的储蓄机构。“关于大萧条……我们做到了，”伯南克在 2002 年的一次演讲中说，主要指的是美联储的角色。“我们很抱歉。”
以下是银行“做到”的四种方式：
银行提供过多信贷
没有银行就不可能发生引发1929 年崩盘和随后的大萧条的失控投机，而银行推动了 1920 年代的信贷繁荣。新业务——制造汽车、收音机和冰箱等新产品——借以支持产量的不间断扩张。即使在企业库存飙升（仅 1928 年至 1929 年间就达到 300%）和美国人工资停滞不前的情况下，他们仍继续借贷和支出。银行无视警告标志，继续补贴他们。
银行也为投机本身提供资金，提供个人投资者以保证金购买股票所需的资金。那个中西部的农民可能已经借了她需要的钱的 90%，用她当地的银行提供的资金在汽车股票上过夜。银行贷款人对越来越多的美国人过度紧张的迹象不予理会或淡化。尤其是在 1929 年之前的几年里，农场收入大幅下降，其他人发现他们的工资停滞不前。他们的繁荣完全来自于他们的股票市场财富——这并没有持续多久。
1929 年 10 月 29 日，人们聚集在纽约证券交易所前，查看股市价格的歇斯底里收缩。
银行无视美联储
作为美国中央银行的美联储确实试图控制局面，尽管在游戏中太慢也太晚了。它向美联储自己提供信贷的银行发出了警告信，警告他们不要集体踩油门。银行眼睁睁地盯着通过资金投机赚取的“轻松”利润，却很少关注。毕竟，这不是一个良性循环吗？他们的客户产生的投资利润越多，他们购买新房或消费品的钱就越多。为什么要担心？当美联储在 1929 年通过加息猛踩刹车时，要阻止崩盘或对银行的影响为时已晚。
银行没有保持足够的准备金
这听起来有点怪异，但银行为经济健康做出贡献的方式之一——并帮助避免像大萧条这样的灾难——是管理他们的现金储备。通常情况下，银行只持有存款人委托给他们的所有货币中的一小部分，并将其余部分借出以谋取利润；这就是他们赚钱的方式。在平时，如果客户开始成群结队地出现并要求退还存款，银行会依靠从其他金融机构或美联储借款的能力来弥补任何意外的准备金短缺。在大萧条期间，这些后备资本提供者面临的压力被证明是不可持续的；此外，大量美国银行尚未加入美联储系统，因此无法动用其储备以避免崩溃。
直到股市崩盘，恐惧的美国人涌向银行索要现金——这样他们就可以把钱藏在床垫下，或者用它来抵消股市的巨额损失——银行才意识到他们做了什么。他们手头没有足够的储备来应对与失控的信贷和投机相关的日益增长的风险。
具有讽刺意味的是，一旦银行开始试图纠正他们的失误，他们就会使问题变得更糟。当银行寻求保护自己时，他们停止放贷。企业无法获得资本，关门大吉，导致数百万美国人失业。那些失业的美国人无法继续消费，恶性循环继续下去。随着一家又一家银行倒闭，损失的不仅仅是储蓄，还有信息：幸存的机构无法判断哪些公司或个人是良好的信用风险。
当时价值六位数的金币从帝国信托公司的存款人那里运来。这是股市危机期间流入联邦储备银行金库的部分资金。
银行需要修复
如果银行导致崩溃和随后的经济危机延伸到大萧条，那么它们需要得到修复，以便经济开始复苏。By 1933, the wave of bank failures was stemmed by the decision of the newly elected president, Franklin D. Roosevelt, to declare a four-day banking “holiday” while Congress debated and passed the Emergency Banking Act, which formed the basis of the 1933 年银行法，或格拉斯-斯蒂格尔法。就立法者而言，他们要求银行加入美联储系统并批准建立存款保险，这样未来的银行倒闭就不会对家庭储蓄造成严重破坏。他们还采取措施，禁止商业贷款机构涉足股市，从而抑制投机活动。甚至在罗斯福将新措施签署成为法律之前，美国人开始将囤积的现金归还给幸存的银行。尽管经济本身需要数年时间才能走出大萧条的深渊，但银行系统还是得救了。
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